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辭去高管創業,他死磕“因病返貧”,要“讓中國沒有看不起病的人”
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辭去高管創業,他死磕“因病返貧”,要“讓中國沒有看不起病的人”
提要
一場大病,足以摧毀一個普通家庭,甚至拖垮一個中產家庭,面對動輒數十萬元、上百萬的治療費用,當他們自身承擔不起這筆醫療費用時,誰來為這些大病家庭“埋單”?眾托幫CEO喬克的理想就是——“讓中國沒有看不起病的人”。

一場大病,足以摧毀一個普通家庭,甚至拖垮一個中產家庭,這絕非危言聳聽。面對動輒數十萬元、上百萬的治療費用,當他們自身承擔不起這筆醫療費用時,誰來為這些大病家庭“埋單”?
    2015年,上海虹口一名64歲的老人在被診斷為癌癥后,選擇放棄治療,離家出走,老人留言說:“對生命,我是弱者;對家庭,我是強者。我要莊嚴地離開。不愿拖累家人……”從此杳無音訊。

類似的悲劇并非個例。2014年10月,揚州一位75歲患癌老人默默出走,走時將僅有的值錢物品留下,還繳清了所有水電費,老人最后被找到時已經離世。

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在中國,因病致貧、因病返貧的現象比比皆是

為什么老人會選擇出走?幾乎無一例外是怕子女為自己治病有負擔。怕花錢給自己治病,怕花了太多錢病沒有治好而給子女增添麻煩和負擔。“談癌色變”不光因為癌癥其本身的難以治愈,很一大部分原因在于治療癌癥所需可能會耗光一個普通家庭的大部分積蓄。

 “中國還是有很多人并不去治療,小病靠抗,大病放棄。”眾托幫CEO喬克認為,一場大病,足以摧毀一個普通家庭。

4月13日,一篇《吳曉波對話眾托幫喬克:我們愛車,愛狗,不愛自己》的文章,引起了大家的刷屏。在接受吳曉波的采訪時,喬克說出了多年來埋在他心里的一個理想——“讓中國沒有看不起病的人”。

在許多人看來,喬克的夢想很瘋狂;但在吳曉波看來,喬克的夢想并非無本之木。眾托幫作為一個網絡互助平臺,上線僅一年多,已經吸引超過700萬加入,占據了網絡互助的半壁江山。

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數據來自眾托幫官網,截至2017年5月9日

長期以來,我國醫保雖然覆蓋了基本醫療部分,但報銷范圍并不包含重大疾病的部分醫療項目、特效藥品及新藥。而商業保險門檻高,中低收入群體難以承受。對于那些在重大疾病面前頹然無力的人們,網絡互助保障這個在中國剛剛發展起來的模式為其帶來了曙光。

世界如此無常,幫助何其稀少。”

喬克曾說:“全中國有12億人曾經購買過保險,但只有4千多萬人買過健康險。大量人身健康安全需要保障的人群游離在現有社會保障體系可覆蓋的范圍之外。”喬克曾在平安、泰康等一線保險公司擔任高管。2016年年初,他離開了供職14年的保險公司,和另外四個合伙人組建團隊,成立“眾托幫”。眾托幫所實行的“網絡互助”,主要是通過會員之間互幫互助的方式,讓會員“生病有錢治,費用大家攤”。

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眾托幫CEO喬克

 “其實跟交手機費模式挺像的”,喬克解釋說,起步的門檻為10元,當用戶預存10元即可成為會員,享受最高30萬元互助保障。每次互助事件每個會員賬戶扣取不超過3元,只要賬戶金額大于0就能獲得保障,等于0則算自動退出。

根據眾托幫平臺目前會員的年齡結構和性別比例,結合重大疾病經驗發生率,預計會員一年均攤的總額為90元左右。

看似簡單的事情,做起來卻并不簡單。“沒有品牌知名度,有的只是精神、產品和服務,是靠咬牙堅持下來的。”

 幸運的是,眾托幫在創立之初就得到了中科招商單向雙等著名投資機構和投資人的一億元的天使投資,并向大眾傳播“人人為我,我為人人”的理念,為平臺吸引到了第一批種子用戶。上線僅僅55天,平臺會員數即突破百萬。

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抗癌互助醫療、出行網絡互助、女性健康互助、出行意外互助……眾托幫的產品種類眾多。其中,抗癌互助醫療囊括癌癥在內的111種常見大病,是當下互助范圍最廣的產品。

2017年4月28日,河南鄭州的會員張勇成為了眾托幫大病互助最年輕的受益者。

這位僅有28歲的年輕人,于去年8月11日加入眾托幫。2017年2月,張勇出現咳嗽伴胸背部疼痛,一周后癥狀加重。2月27日,他在黃河三門峽醫院確診為左肺腺癌,對于這個風華正茂的年輕人無異于晴天霹靂。

 “有的時候覺得命運是如此的不公,什么災難都落到自己頭上。”張勇說。本來家里為給他母親看病已經欠了不少錢,現在他自己突然又患病,而且是癌癥,“我還年輕,家里還有兩個孩子。”

確診當天,張勇就向眾托幫平臺提出申請。在第三方獨立調查機構確認事件真實性后的,平臺向張勇賬戶匯入了30萬元的醫療費。

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 “幸虧現在有你們幫助我!實在是感謝!”從眾托幫工作人員那里獲悉,張勇是截止目前為止,眾托幫平臺獲得大病幫助的會員之中,最年輕的一位。

根據眾托幫的會員數來看,其眾多產品中最重要的抓手正是中青版的抗癌互助醫療產品。喬克透露,眾托幫目前的主要客戶群是25歲-40歲的人群。這部分人群最有風險防范意識。

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眾托幫會員信息統計

事實上,互助本身并不新鮮,但是因為互聯網技術,這種古老的模式可能帶來顛覆性的創新發展。

吳曉波用“低頻廣普”四個字總結了眾托幫的模式特點:大病保障本身是一個低頻需求,人只有在生病的時候才用得上。而眾托幫加入門檻低,并且為用戶的大病治療打通渠道,解決老百姓生病沒錢治的問題。

因為在金融扶貧領域的優異表現,不久前,眾托幫入圍了首屆中國社會企業獎。這對于眾托幫乃至整個網絡互助行業無疑是極大的肯定。

網絡互助作為一種新事物,也不可避免地面臨著許多煩惱。

保監會認為互助保障不是保險,民政部認為不是慈善”,喬克表示。監管政策的缺位固然給予了互助保障平臺自由生長的空間,但也造成平臺“身份”的困惑:互助保障向左是保險,向右是慈善。

在缺乏行業“身份認同”與政府背書的情況下,如何取得公眾的信任,是互聯網互助保障模式面臨的一大挑戰。

眾托幫選擇“通過技術手段使大家相信”。在網絡互助領域,眾托幫第一個落地區塊鏈應用,區塊鏈技術具有無法篡改、可溯源等特性,能有效解決自證、假理賠等傳統保險行業的信任難題,讓會員和平臺、會員及會員之間的信任可以基于區塊鏈技術進行傳輸。

 “健康并不是依據貧富劃分的,不能通過交保費多少的形式,就把生命劃在醫療之外。”喬克相信,以眾托幫為代表的互助保障平臺能真正做到“在疾病面前的人人平等”。其意義就在于把原來傳統的金融保險機構無法顧及的人群,特別是一些低收入人士,納入保障范圍,實現真正的“普”與“惠”。

目前在社保及商保之間,存在一個巨大的市場缺口。眾托幫通過互聯網的方式降低了保障門檻,契合了當下主力消費群體80、90后“信用消費”、“事后付費”的消費習慣。中國20-39歲人口就有4.4億,這背后是一個千億級別的市場。

當然,一切還需要時間的考驗。喬克承認,大病互助還是個新鮮事物,需要消費者的理解,還要給予時間,但只要夢想的種子植根于市場需求的土壤,就一定會開花結果。

作者:劉長春 

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